Как добросовестному гражданину доказать, что он его не брал.
По поддельному паспорту мошенники очень легко могут взять кредит. Если раньше этим грешили в основном микрофинансовые организации, то сейчас в таких историях фигурируют и вполне солидные банки. Регулятор пытается упорядочить ситуацию пока только с МФО — для них с 23 апреля заработают новые правила проверки клиентов при выдаче займов.
Ситуация с микрофинансовыми организациями близка к критической. С тех пор как займы стали оформлять дистанционно по онлайн-заявкам, у мошенников нет практически никаких барьеров. Для того, чтобы взять под контроль выдачу микрокредитов, Центробанк решил ужесточить требования к проверке заемщиков. С 23 апреля МФО будут обязаны при оформлении онлайн-займов проверять клиента по конкретным параметрам:
- действителен ли паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- соответствует ли кредитная история данным, которые предоставил заемщик;
- принадлежит ли заемщику банковский счет, на который будет перечислен заем;
- есть ли у клиента доступ к указанному номеру телефона;
- принадлежит ли ему телефон, не получили ли к нему доступ мошенники;
- соответствует ли внешность клиента фотографии в документе;
- может ли заемщик ответить на контрольные вопросы, связанные с ним;
- есть ли у него доступ к адресу электронной почты, указанному в заявке;
- принадлежат ли клиенту указанные в заявлении данные — через государственные сервисы;
- соответствует ли представленная информация общедоступным данным о человеке.
Пока законодатели пытаются повлиять на решение проблем в сфере кредитования, мошенники продолжают действовать. И делают это в большинстве случаев успешно. Поэтому противопоставлять им нужно уверенные и активные действия.
В каждом конкретном случае развиваться ситуация может по-разному. Чаще всего мошенники берут персональные данные конкретного человека: реквизиты паспорта, вставляют туда другую фотографию, в большинстве случаев указывают липовый адрес прописки и по такому поддельному документу оформляют договор. Могут воспользоваться также утерянным паспортом. Кто-то узнает, что якобы должен МФО или банку деньги, когда уже возбуждено исполнительное производство, то есть за дело взялись судебные приставы.
Кто-то обнаруживает, что арестован счет, автомобиль или ему запрещен выезд из страны, начинает разбираться в ситуации и выясняет, что уже вынесен судебный приказ. Другие начинают получать от кредитной организации письма и СМС с просьбой вернуть долг — значит, банк еще не предпринимал действий по взысканию через суд. В зависимости от конкретных обстоятельств и будет зависеть путь к восстановлению справедливости.
Адвокат Юлия Уколова рассказала, как нужно действовать. Первое — следует сходить в банк, письменно сообщить, что узнали о долге и договоре на свое имя, но никаких кредитов не брали, и попросить предоставить копию документов — договора и паспорта, который был предъявлен при его заключении. Второе — написать заявление в полицию по месту жительства.
"Скорее всего, в возбуждении уголовного дела откажут, — говорит юрист, — но все же рекомендую это сделать, так как для дальнейших действий сам факт обращения в правоохранительные органы означает фиксацию противоправного события".
Проверку по такому заявлению обязаны провести, но дознаватели не всегда это делают, потому что для отказа в возбуждении дела все равно есть формальное основание.
Об этом сообщает "Парламентская газета".
Напоминаем, ранее сообщалось, что россиянам хотят продлить кредитные каникулы.
