Аналитики Центробанка предупреждают о третьей волне финансовых пирамид

Банк России опубликовал доклад, посвященный проблеме мошенничества на рынке финансовых услуг. Эксперты предупреждают – в стране началась третья волна финансовых пирамид. Различные паевые и инвестиционные фонды впервые появились в 90-е годы, потом аферисты активизировались в 2008-2009 году. Очередной экономический кризис повлек за собой новый всплеск активности мошенников.

В прошлом году из-за деятельности «пирамид» население потеряло более 2 миллиардов рублей. Удалось вывести на чистую воду 250 компаний, промышлявших различными финансовыми услугами.

Аналитики подчеркивают, что сейчас словно грибы после дождя появляются фирмы, предлагающие либо быстро заработать, либо дают займы. Обычно проценты по таким кредитам существенно ниже банковских ставок по кредиту. А деньги от населения привлекаются в виде первоначальных взносов по оплате займов в размере от 5 до 20% от общей суммы.

Иногда финансовые Остапы Бендеры работают под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов или ломбардов. Чаще всего такие фирмы привлекают средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие людей, желающих взять и желающих дать займы.

Часть нечистых на руку финорганизации предлагают популярную сегодня услуги по рефинансированию, софинансированию долгов своих клиентов перед банками и микрофинансовыми организациями. Они работают по следующей схеме. Компания обязуется погасить все обязательства перед банком или МФО при условии перечисления ей порядка 30% от суммы взятого кредита или займа.

А еще существуют псевдопрофессиональные участники финансового рынка, активно рекламирующие свои услуги по организации торговли на международном валютном рынке Forex. Вернуть свои кровные будет не просто. Ведь различные потребительские общества и кооперативы не подпадают под закон о страховании вкладов.

- Если организация прекратила свою работу, нужно незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные структуры, - говорит Валентина Богданова, председатель Саратовского регионального общественного движения «Союз защиты вкладчиков, акционеров и инвесторов». – Только в этом случае будет возбуждено уголовное дело, а на активы общества наложат арест. Это, конечно, длительный процесс. Граждане могут получить компенсацию из средств Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков, на сегодняшний день это 25 000 руб. для всех граждан, и 100 000 руб. для участников Великой Отечественной войны. Но для этого необходимо, чтобы компания прошла через процедуру банкротства, и было исключено из реестра действующих юридических лиц.

Между тем государство хочет ввести ответственность за организацию «финансовых пирамид». Соответствующий законопроект Минфин России направил на рассмотрение в правительство в феврале.

Для активных участников пирамид, за распространение информации, вовлечение в пирамиду других граждан хотят ввести штраф до 50 тысяч рублей. Для юридических лиц - от 500 тысяч до миллиона рублей. Аналогичные санкции предусмотрены за рекламу финансовых пирамид и распространение информации с призывами к участию в их деятельности.