Кредитная нагрузка саратовцев превышает их доходы в три раза

Об этом заявила на круглом столе, посвященном защите прав потребителей финансовых услуг, заявила Елена Сурменева, представитель ГУ Центробанка в Саратовской области.

- В конце сентября в Саратове начал работу колл-центр службы защиты прав потребителей, - сказала Елена Сурменева. - Обработка обращений горожан происходит за сутки. Львиная доля их связана с тем, что людям тяжело обслуживать свои кредиты. На 1 октября на одного жителя Саратовской области, включая детей и пенсионеров, приходится около 55 тысячи рублей кредитов. Из них 33,5 тысячи – потребительские кредиты. Данная цифра не поменялась с начала года. При этом среднемесячный доход составляет 19 тысяч рублей. Соответственно кредитная нагрузка превышает в три раза доход. На мой взгляд, заемщики должны информировать о своем трудном финансовом состоянии банк, чтобы впоследствии реструктурировать задолженность. Это позволит сохранить репутацию и не испортить кредитную историю.

Дмитрий Янин, председатель правления международной конфедерации обществ потребителей, считает, что доля вины в закредитованности населения есть и банков.

- Безответственно оформлять займ тем, кто явно не сможет его обслуживать, - говорит эксперт в области финансовой грамотности. - Я не поддерживаю позицию Роспотребнадзора, который рекомендует внимательно читать кредитный договор. В корне неправильный тезис. На финансовом рынке не должно быть таких сложных финансовых продуктов, чтобы человек, не обладающий специализированными знаниями, не смог сделать правильный выбор. Кроме того, регулятор не на все 100% справляется с задачей убрать с рынка нечистоплотных игроков.

По словам эксперта, на сегодняшний день просрочка по кредитам в целом по стране достигла 1 трлн. рублей. Не обслуживается каждый десятый займ. Четверть доходов среднестатистической семьи уходит на платежи банкам.

- По данным национального бюро кредитных историй, самым тяжелым кредитное бремя считается для представителей соцсферы, это врачи и учителя, воспитатели детских садов, - пояснил Дмитрий Янин. – Есть субъекты, в которых нагрузка на семейный бюджет выше общероссийской. Саратовская область в данный перечень не входит.

Сегодня 622 тысячи семей в России формально попадают под закон о банкротстве, причём это кредитные банкроты, в эту цифру не входят должники по коммунальным услугам. В основном это заемщики, бравшие товарные кредиты в магазинах. Среди просроченных кредитов доля ипотеки ничтожна мала, всего 2%. Просто финансовую состоятельность претендентов на получения займа на покупку жилья, тщательно проверяют.

- В прошлом году вступил в действие закон о банкротстве физлиц, однако но он не дал того эффекта, которого от него ждали, - отметил Дмитрий Янин.- Правом объявить себя банкротом воспользовались всего 32 тысячи человек по всей стране. 95% граждан фактически нищих, с долгами выше полмиллиона рублей, так и остались в стороне. Причина – дороговизна процедуры. Нужно отдать 6 тысяч рублей за госпошлину, разместить объявление в периодическом издании о своей финансовой несостоятельности и заплатить вознаграждение арбитражному управляющему в 25 тысяч рублей. В итоге минимальные издержки потянут 50 тысяч рублей, и это не считая платы за справки, которые придется предоставить в качестве доказательства.

Специалисты считают – свою лепту в то, что население скатывается в долговую яму, вносят и микрофинансовые организации, точнее говоря бизнес-модель их работы.

- Мы проводили мониторинг, как оказывают услуги микрофинансисты, - объясняет Дмитрий Янин. - Без денег из их офиса вы точно не уйдете. Скажите, что нужно 10 тысяч рублей, и вы ее получите, причем вам не зададут ни одного вопроса – на какие цели берете займ, какие у вас доходы. Проводился опрос заемщиков подобных организаций. Так вот 65% опрошенных сказали, что средства взяли на оплату квартиры либо собрать ребенка в школу, элементарно купить еды. Ситуация страшна тем, что человек берет 5-10 тысяч рублей под 700-800 годовых. Очевидно, что обслужить такой кредит большинство заемщиков не смогут и дальше с ними станут работать коллекторы. А об их методах работы знают все не понаслышке.